קל”צ

מסלול הקל"צ או בשמו המלא: "קבועה לא צמודה" מאפשר לכם לדעת מה יהיה גובה התשלום החודשי שלכם למשכנתא באופן מדויק "ללא הפתעות" , היות והריבית בו קבועה והוא אינו צמוד למדד.

ובעקבות היציבות שבו נותן, הריבית בו גבוהה יותר מהריבית במסלולים האחרים.

למעשה מדובר בשקט נפשי לכם כלווים שאתם לא חשופים לתנודות בגובה הריבית או לשינויי המדד

אך יש לכם כמובן חסרון- אם הריבית או המדד ירדו, לא תוכלו להנות מכך..

למי מתאים מסלול הקל"צ?

אם אתם מחפשים יציבות מוחלטת ורוצים לדעת מה יהיה גובה ההחזר החודשי במדויק, או אם תרצו לדעת בכל רגע נתון מהי יתרת הקרן (החוב) שלכם.

כמו כן, במסלול זה היות והקרן (הסכום שנותר לכם לשלם) לא צמוד מדד, היא פוחתת בהתמדה החל מהתשלום הראשון. כלומר, בכל נקודת זמן אתם תהיו חייבים לבנק פחות כסף.

מה כדאי לקחת בחשבון במסלול הקל"צ?

במסלול זה אין תחנות יציאה ידועות מראש, זאת אומרת שאם ביום שתרצו לפרוע את המשכנתא שלכם הריבית הממוצעת בשוק תהיה נמוכה מהריבית הקיימת במשכנתא, עלול להיות קנס פירעון מוקדם בגין הפרשי הריביות שאותו תאלצו לשלם. ומנגד, אם במהלך תקופת המשכנתא הריבית הקבועה תרד- אתם תישארו עם הריבית המקורית..

בנוסף, אם הייתה לכם תכנית לפרוע את המשכנתא לפני הזמן, מעבר לקנס פירעון הצפוי לכם, יתכן ותגלו שאמנם שילמתם ריבית גבוה בעבור הביטחון והיציבות אולם לא ניצלתם אותה בפועל עד תום התקופה ואילו הייתם לוקחים מסלול בריבית משתנה הייתם מקבלים גם ריבית נמוכה יותר מאשר בקבועה וגם תחנת יציאה ללא קנס פירעון..

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון זה הריבית הגבוהה במסלול זה בהשוואה למסלולים בריבית משתנה צמודת מדד ולכן ההחזרים הראשונים עשויים להיות גבוהים יותר.

וגם- ככל שטווח השנים ארוך יותר, כך הריבית (והקנס הצפוי) גבוהה יותר ולכן אם תעדיפו משכנתא לשנים ארוכות, יתכן ויהיה עדיף לשלב מסלולים משתנים בריבית נמוכה יותר.

אז תכלס, לא כדאי לקחת קל"צ?

לא אמרתי שלא, רק חשוב להכיר בחסרונות המסלול ולבחון האם השימוש בו מתאים לנתונים האישיים שלכם😊